Dans un pays dont le nombre de ménages surendettés augmente, il n’est pas rare de rencontrer certaines expressions telles que le surendettement passif ou le surendettement actif. Afin de permettre à des personnes non-familières avec le jargon de l’univers du crédit de disposer d’une meilleure documentation pour prévenir la situation, le présent article va se concentrer à juste titre sur ces notions de surendettement passif ou actif en soulignant les différences et surtout en pointant du doigt lequel est le plus révélateur d’une dégradation du niveau de vie. La dernière Loi Lagarde prévoit de mieux accompagner les procédures de surendettement en commençant par prévenir les dérives avec les crédits à la consommation. Crédit, surendettement, rachat de crédit, comment en vient-on à cette situation ? Un ménage souscrit en principe à un crédit pour réaliser un projet et on part du principe qu’il est en mesure de le rembourser correctement. Seulement, c’est sans compter sur les aléas de la vie qui bouleversent souvent la stabilité financière d’une personne ou d’un couple qui souffre par la suite de malendettement, c’est-à-dire qui est contraint d’emprunter pour mieux vivre voire pour survivre. Le rachat de crédit intervient à mi-chemin entre le crédit et la procédure de surendettement et même si ce service n’a rien d’une mesure sociale, il est encouragé par la Loi Lagarde car il permet aux personnes à revenus réguliers de pouvoir retrouver une situation stable.
Et lorsqu’on arrive au stade de surendettement, cela signifie que le taux normatif des 33% a été dépassé et que les personnes ne sont plus en mesure d’honorer leurs mensualités. Le rachat de crédit n’est parfois même plus envisageable surtout si la personne ne dispose plus de revenus. Et qu’en est-il de la différence entre le surendettement passif et le surendettement actif ? Majoritairement constaté dans les cas jusqu’au début des années 1990, le surendettement actif survient lorsque l’emprunteur a souscrit à plusieurs crédits sans pouvoir les rembourser à la suite. C’est dire que pour une personne qui a souscrit à plusieurs crédits, cette dernière peut être dans l’incapacité de rembourser mensuellement tous les crédits du fait d’un nombre trop élevé de prélèvement, il s’agira bien d’un surendettement actif.
Par contre le surendettement passif constitue une dégradation de la situation financière à cause d’un accident de la vie. C’est dire que la cause principale du surendettement passif d’une personne n’est pas due à la personne elle-même comme c’est le cas pour le surendettement actif. En tête des accidents de la vie, le chômage et le divorce viennent multiplier les cas de surendettement passif qui sont en somme plus dangereux que les surendettements actifs dans la mesure où l’emprunteur n’a pas le contrôle sur ces accidents de la vie qui l’entraînent dans cette spirale du surendettement.